分析不计免赔特约险的利弊

　　当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。

　　不计免赔称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到30%的赔偿责任再转嫁给保险公司。这个附加保险是车主必保的，因为风险只需要花少部分钱就能转移。此外附加保险还有车上人员座位险、玻璃险、划痕险、精神损失险、盗抢险、轮胎险、交通工具险等等.

　　各位车主可以留意一下自己的保单，不计免赔的分类计算费率情况，你可以发现有车损险不计免赔，有第三者责任险不计免赔、有划痕险不计免赔、玻璃险不计免赔等等，每一项不计免赔决定了你投保的附加保险将承担的风险大小。

　　投保不计免赔的要点：这里水分很多，但不是很常见，北京交通事故赔偿中心律师例举几项比较常见的情况。

　　1. 区分相对免赔额和绝对免赔额的区别：相对免赔额一般保险公司在给你出具保单时候注明了免陪的比例，通常是10~20%，绝对免赔额是注明了绝对免赔的金额，通常300~1000元不等。比方你投保了100000车损险，事故后车辆全毁，按照相对免赔额10%计算，你将拿到90000元车损赔偿，如果按照绝对免配额1000计算，你则可以拿到99000元，以上都剔除了车辆残余价值计算的内容，这时候你可以明显感觉后者对自己的优势更多。但是如果是很小的单车事故，也就是车友通常最常见的2000~3000元的事故赔偿，那么前者就更划算。好在现在绝大多数的保险公司都不再限定此类免赔额。如果你参加某个保险拿到的是此类保单，那么恭喜你中奖了。

　　2. 行驶区域的不计免赔：这个比较多见，比方说你是外地牌照外地身份证，那么对不起，你拿到的保单基本就是限制在你户口所在地的区域，那么你生活在上海怎么办，出了交通事故10%~20%免赔您将自己承担.当然你是沪牌，然后基本从来不出上海的，那么你投保时候可以和保险公司讲要求限制行驶区域，一般会给与几个点的折扣，但差别的费率相当微小，不推荐.

　　3. 指定驾驶员的不计免赔：很多车主因为电话车险便宜一点就做投保，保险公司要求你传真驾驶证，不明白的车主不会发现你拿到的保险是限定驾驶人，因为车主能认真看保险单的基本不会超过1%，绝大部分都是一收了之，限定驾驶人的免赔额是10~20%。当然你的爱车从不借给别人，那么选择限制驾驶人的保险也是可以节约大概5%的保费。

　　保险公司也不是冤大头啊，你损失多少赔多少，你的责任全承担，不保不计免赔的话，你出险的损失保险公司只承担80%的责任，就是说定损1000元，只赔800元，20%的责任自己承担，所以还是保上的好。