买车险勿贪小便宜服务质量是关键

眼下又到了新旧车购买车险的时间节点，众多车险企业开始了一年一度的车险争夺战，而作为时下车险业务最热的电话车险，竞争更加激烈。对于同一辆车，选择同样的险种，各个电话车险的报价是否一样，服务是否相同？这是许多愿意接受电话车险的车主关心的问题。近日我们以车主的身份拨打了拥有车险电销牌照的13家车企，一探究竟。

电话车险价格优惠异军突起

早在2007年，电话车险就以优惠、快捷、高效等特点异军突起，成为保险行业的一大亮点。相比传统车险，采用直销方式的电话车险，节省了很多环节和费用，价格普遍优惠了15%左右。直到2012年1月4日，保监会批准英大泰和财险开展车险电销业务，拥有全国性车险电销牌照的公司已达15家，分别是平安财险、人保财险、太平洋财险、阳光财险、天平汽车保险、太平财险、大地财险、华泰财险、国寿财险、安邦财险、英大泰和、中华联合、渤海保险、永诚财险和民安保险，电话车险竞争日趋激烈。

有业内人士指出，中小险企纷纷进军电话车险是受困于行业竞争压力和冀望电销的保费贡献率。根据2011年中国平安年报显示，平安产险车险保费收入的51%来自交叉销售和电话销售渠道。而中国太保去年年报显示，太平洋车险电销业务收入53.73亿元，同比增长397%；电销及交叉销售收入占财产保险业务收入的11.9%，同比上升7.5%。电销渠道对于大型财险公司的保费快速增长的贡献功不可没，已然成为提升市场份额的“金手指”，而这也是令刚进入电销的险企眼红的地方。

电销车险报价各异

尽管理论上按照保监会的有关规定，电销车险对同一标的车报价应该相同，但实际上不同电销车险公司报价仍有较大悬殊。“我们这两年也在加大车险电销业务的投入，希望可以改变保费增长被打压的局面。”某险企陈先生说，“各家险企的车险条款各不相同，同一款车，我们的保费不一定比三大车险贵。”三大车险指的是车险三巨头平安、人保、太平洋。

究竟是大公司的保费便宜，还是中小险企更划算？日前，记者以车主身份拨打了13家有电销业务的车险电话，按照一般车主习惯的方式询问车险报价(商业险全险)，得到的调查结果出人意料。11家险企车险报价最高5350元，最低2466元，差价达到2884元，差价比54%同一标的物，为何会产生如此大的价格差异呢？据电话客服解释，价格是电脑自动生成的，他们将车辆情况输入电脑，电脑计算得出保费价格，也就是说，电脑的计算公式反映了险企的定价机制，取决于险企的市场定位和策略。

“目前保险行业执行的车险条款费率分为A、B、C三类，这三类条款中人保财险开发的A类条款在费率上比其他两类优惠。”人保相关人士解释。

选择价格还是服务？

对价格敏感的客户也许会被较低的报价吸引，但值得注意的是，公司规模的差异并未体现在保费价格的差异上，不仅三位车险老大报价各不相同，其它中小车险公司报价也有高有低，并不存在大公司保费就一定贵、小公司一定便宜的情况。

“车险价格太混乱了，不多打几家比比看，根本找不出最低价。”供职媒体的高先生最近给去年买的一款suv车险续保时同样发现，各保险公司的报价算上各种促销优惠仍有近800元悬殊差额。据了解，自从广东开始实施车险信息平台后，各大险企保费已趋于统一，但由于申请的费率不同，在价格上还存在不小差异，并无明显规律可循。

但在车险服务上，大型险企更明白服务提升的重要性，在激烈的竞争下陆续推出了许多服务增值项目，如一站式理赔、直赔、全国通赔、上门收单、道路救援、酒后代驾、代办违章、年审等。在与客服交流的过程中了解到，许多中小险企在深圳的服务网点只有三两家，服务范围和服务增值项目都很难与三大车险抗衡，服务水平还有待考验。

勿贪小便宜服务质量是关键

“最后我还是选择了人保车险，因为网点多，理赔容易，大品牌服务质量更有保障。”高先生告诉记者。从调查结果看来，虽然亚洲最大、中国最早的保险公司人保财险在全国有4000多个网点，但服务网点的数量与保费价格不一定成正比，服务质量的保障并不需要高额的保费支出。消费者在电话投保时最好仔细询问比对险企的车险服务，货比三家，选择性价比高的公司投保，不应只着眼于价格而因小失大。

另外，在调查时发现，同样作为服务质量构成的重要一环，各车险电话客服水平也不尽相同。20秒内能接通话务员的只有3家险企，其他的要么流程复杂，要么只提供报案和咨询，不能直接电话投保，需要再拨其他号码联系当地业务部门或业务员。而电话客服的服务水平同样存在较大差异，大公司普遍优秀，有部分存在口齿不清、业务不熟、语气生硬、态度散漫、通话质量差等不足，不能使消费者得到良好的消费体验。

对此，业内专家表示，目前国内电话车险市场已进入了服务竞争阶段，其中理赔服务是反映电话车险企业服务质量的重要一环。理赔承诺能否兑现，理赔速度是否够快，都将成为车主衡量电话车险企业的一大指标，对于企业来说，重视车险理赔方为上策。 对于车险消费者来说，虽然低廉的价格充满诱惑，但是重视服务才是长久之计。