解读车载货物掉落责任险的用途

　　车载货物掉落责任险指的是投保机动车辆在使用过程中,所载货物从车上掉下来致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。简单来说，就是当你车辆上的货物掉落造成他人的人身伤害或者财产损失，需要负责赔偿时，由保险来负责承担这部分的赔偿责任。

　　车载货物掉落责任险是商业第三者责任保险的附加险种，只有投保了商业第三者责任保险的车辆才能投保这个险种。

　　在投保该险种时，保险额度是由投保人和保险人协商确定，不同的保险额度所要缴纳的费率不同。和其他附加保险差不多，这种保险每次的赔偿都有20%的免陪率，就是，如果发生约定的意外事故，被保险人自己需要承担20%的赔偿责任。如果您还购买了不计免赔特约险，那么自己承担的20%责任，也可以由保险公司来赔付了。

　　(二)责任免除

　　(1)被保险人及其家庭成员的人员伤亡、财产损失。

　　(2)在装卸过程中货物掉落所造成的损失。

　　(3)车载货物掉落造成保险车辆及货物本身的损失。

　　(4)车上所载气体、液体泄漏所造成的第三者人身伤亡或财产损毁。

　　(三)赔偿限额

　　每次事故最高赔偿限额由投保人投保时与保险人协商确定。

　　(四)赔偿处理

　　本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率，无论保险事故损失大小。

　　优保点评：

　　车载货物责任险是第三者责任险的附加险种，只有购买了第三者责任险后，才能投保该险种。车载货物掉落的事件，一般发生在货车。如果您是货车司机，那么您就非常需要这样一份保障，2010年11月30日江苏的一辆运载货车，在城郊运货时，由于转弯幅度大，速度过快，导致车上货物掉落，路边骑电动车的王某不慎被货物砸伤脑颅，后因伤势严重抢救无效死亡，法院判决运载货车全责。那么此时，如果该货车投保了车载货物责任险，保险公司就会承担货车司机在保险金额内相应的赔偿金额。

　　对于普通的家庭用车，如果想要全面点的保障，购买无妨，如果仅仅追求保障够用，那么这款附加险基本属于鸡肋，可以放弃。