车辆出险后要及时报案

　　《机动车交通事故责任强制保险》(以下简称“交强险”)在我省实施已快两个月，按照开办之初的意图，交强险是保护车主和受害者的利益，从省城各大保险公司受理的赔案来看，交通事故中受害者均得到及时的救治和合理的赔付。

　　不过记者采访中发现，所有的保险公司均感到很无奈，一方面保险公司的理赔量较之前成倍增加，另一方面由于交强险实施后的一年内，交强险与商业三者险共存，理赔过程中将出现两套赔付标准，常常会出现责任小的车辆反而要多赔钱的情况，其间引起很大争议。对此，最高人民法院日前向省高院和省保监局下发了最新司法解释，要求保险公司和法院在处理此类案件时，投保人上什么险就按什么标准赔。赔案明显增加交强险实施后，保险公司明显感到的压力是受理的理赔案件明显增多，而且每个案件的处理复杂程度明显加大，情急之下，一些保险公司不得不大批招收新员工。虽然保险公司的总体赔付率前后没有多大变化，但每宗赔案的赔付支出在明显增加。

　　无责要先垫医药费

　　在每个赔案中，保险公司计算赔偿金的方式也变得更为复杂。由于出险车辆都会同时投保交强险和商业三者险，保险公司就要分项计算赔偿金，责任范围内按照交强险规定的限额部分赔偿，超出限额部分的赔付则要按照交管部门认定的责任比例赔偿。

　　另外，为了使受害者得到及时救助，无论车主有责无责，交强险都要求保险公司对伤者先垫付医疗救助费用，保险公司就需要进行赔案处理，待结案后，还需再次作为新的赔案处理，包括向肇事者追偿保险金等。而在实施交强险之前，对于此类案件保险公司只需在结案后作为一个赔案处理。

　　有时责任小要多赔钱

　　在交强险的理赔过程中，记者发现一个怪现象，除了无责的车辆也要向对方赔钱外，有时责任小的一方反而要承担更多的赔款。

　　7月22日，合肥胜利路上，一辆五菱客车和一辆长城轻型货车同向相碰，两车都在合肥人保投保，其中前者投保了交强险，最后交警认定长城车负全责，五菱车无责，两车相应损失400元和280元，交警的调解结果是把680元的损失全部归由全责方长城车来承担。

　　此案损失虽然不大，但却是涉及两个被保险车辆、又涉及强制险和商业险的复杂案件，按照交强险互赔原则，合肥人保给出的赔付结果是，由全责方长城车赔付无责方五菱车280元，而无责方五菱车要赔给全责方长城车400元。

　　人保财险合肥分公司(以下简称“合肥人保”)理赔中心主任助理汪文辉告诉记者，幸好这两辆车同在人保投保，如果两车在不同保险公司投保，就很容易出现“扯皮”现象。她曾经处理的一个理赔案件争议性更大，A车与B车相撞，其中A承担80%的责任，造成损失1600元，B车承担20%责任，没有发生损失，按照以前的赔付原则，B车只要向A车赔偿1600×20%=320元，而按照交强险的赔付标准，B车却要向A车赔付1600元，负主要责任的A车则无需向B车赔钱。

　　对接期办法出台

　　根据交强险相关条例规定，2006年7月1日前投保商业三者险的，可以等其三者险到期后再购买交强险。也就是说，从今年的7月1日到明年的7月1日这一年间，将会出现交强险、原商业三者险、新商业三者险并存的局面。

　　对于新老保单过渡期内出现的赔偿争议，最高人民法院日前给予最新解释，以函的形式发到省高院和省保监局，此函明确解释：对接期间，车辆出险按各自标准理赔。该说法彻底划清了商业“三责险”与“交强险”的界限。

　　“2006年7月1日以前投保的第三者责任险的性质为商业保险”，最高人民法院的函指出，“交通事故损害赔偿纠纷发生后，应当依照保险合同的约定，确定保险公司承担的赔偿责任”。

　　对于最高人民法院的解释，保险界人士认为“这是一个好消息”，能够给保险公司很有利的法律环境，有助于解决出险当事人的纠纷，使得保险公司在赔付时有法可依，保障了保险公司的利益。

　　出险后要及时报案

　　为便于保险公司理赔，汪文辉建议，投保车辆出险后，车主应该在第一时间内向保险公司报案。

　　据了解，出险后如能及时通知保险公司，保险公司就能立即对灾害事故和损失情况进行调查、核实，确认保险事故发生的原因及损失大小，还能避免因延误而造成的取证困难。同时，也便于保险公司争取时间，采取措施来防止损失的进一步扩大。如果损失和报案时间相隔太久，也容易为道德风险的发生埋下隐患。