购买商业车险有什么好处？

　　虽然买车必须购买机动车交通事故责任强制保险，它对第三方(除本车、本车上的人)损失也都提供赔偿，但因为保额比较低——有责任时，三方财产损失最高赔偿2000元，医疗费最高赔偿1万元，死亡伤残最高赔偿11万元;无责任时，三方财产损失最高赔偿100元，医疗费最高赔偿1000元，死亡伤残最高赔偿1.1万元。一旦事故导致伤残，医疗赔偿无法覆盖任何一方的医疗费用。从风险角度考虑，需要再叠加商业车险，补上缺口。

　　商业险可分为基本险和附加险。基本险包括交强险、第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险等;附加险不能独立投保，包括自燃损失险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险等。你可以根据需求选择不同险种，获得保障。

　　有人员伤亡、车辆损失

　　私家车车主遇到擦碰甚至是事故的可能性非常高。这个组合对车主车辆损失、车主赔付责任都能做到基本覆盖。

　　车损险用来保自家车子的损失。如果两车发生事故而对方没有买保险，向对方索赔无法获得法律支持时，自己投保了车损险的，可以获得保险公司的赔偿。此外火灾、爆炸、暴雨、洪水等造成的损害也可获得赔偿。

　　第三者责任险是车祸对第三者造成人身和财产损害时，车主给第三者的经济赔偿的保险。超过交强险限额的部分由保险公司赔偿。

　　鑫山保险代理(上海)有限公司助理副总裁兼财产险事业部总经理梁维伦在给险种排序时，把第三者责任险放到了第一位，重要程度依次为第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、车损险，“车损险买少一些没关系，这是赔给自己的。第三者责任险一定要买，而且不能买低了，这是赔给别人的，它充当的是法律意义上的财务保障角色。国内的死亡和解金额越来越高，万一发生伤亡，十几二十万元赔付都不够。”梁维伦建议买第三者责任险保额至少50万元。

　　第三者责任险基本档购买保额为10万元。中意财险上海分公司车险部副经理沈聪认为，第三者责任险的购买额度跟当地经济和司机的风险意识有关。一般省市相对低些，上海、北京的司机风险意识较强，第三者责任险保额通常都在50万元或100万元。

　　不计免赔特约险专门针对车险中免赔的那部分投保。车险条款中一般都会设置20%的免赔率，遭遇车祸后车辆全损无法修复，买了不计免赔特约险的，保险公司全赔车辆损失。如果没有投保，保险公司只赔偿车辆价值的80%。

　　其他的车险责任如果附加不计免赔险，保险公司也会按照全价赔偿，如果没有，保险公司按照扣掉免赔率的比例赔偿。沈聪建议这个险种也务必配备，把风险转嫁给保险公司，但老旧车型不能投保。

　　补充其他车险，减轻发生意外时给你带来的负担。

　　虽然买车必须购买机动车交通事故责任强制保险，它对第三方(除本车、本车上的人)损失也都提供赔偿，但因为保额比较低——有责任时，三方财产损失最高赔偿2000元，医疗费最高赔偿1万元，死亡伤残最高赔偿11万元;无责任时，三方财产损失最高赔偿100元，医疗费最高赔偿1000元，死亡伤残最高赔偿1.1万元。一旦事故导致伤残，医疗赔偿无法覆盖任何一方的医疗费用。从风险角度考虑，需要再叠加商业车险，补上缺口。

　　商业险可分为基本险和附加险。基本险包括交强险、第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险等;附加险不能独立投保，包括自燃损失险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险等。你可以根据需求选择不同险种，获得保障。

有人员伤亡、车辆损失

　　私家车车主遇到擦碰甚至是事故的可能性非常高。这个组合对车主车辆损失、车主赔付责任都能做到基本覆盖。

　　车损险用来保自家车子的损失。如果两车发生事故而对方没有买保险，向对方索赔无法获得法律支持时，自己投保了车损险的，可以获得保险公司的赔偿。此外火灾、爆炸、暴雨、洪水等造成的损害也可获得赔偿。

　　第三者责任险是车祸对第三者造成人身和财产损害时，车主给第三者的经济赔偿的保险。超过交强险限额的部分由保险公司赔偿。

　　鑫山保险代理(上海)有限公司助理副总裁兼财产险事业部总经理梁维伦在给险种排序时，把第三者责任险放到了第一位，重要程度依次为第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、车损险，“车损险买少一些没关系，这是赔给自己的。第三者责任险一定要买，而且不能买低了，这是赔给别人的，它充当的是法律意义上的财务保障角色。国内的死亡和解金额越来越高，万一发生伤亡，十几二十万元赔付都不够。”梁维伦建议买第三者责任险保额至少50万元。

　　第三者责任险基本档购买保额为10万元。中意财险上海分公司车险部副经理沈聪认为，第三者责任险的购买额度跟当地经济和司机的风险意识有关。一般省市相对低些，上海、北京的司机风险意识较强，第三者责任险保额通常都在50万元或100万元。

　　不计免赔特约险专门针对车险中免赔的那部分投保。车险条款中一般都会设置20%的免赔率，遭遇车祸后车辆全损无法修复，买了不计免赔特约险的，保险公司全赔车辆损失。如果没有投保，保险公司只赔偿车辆价值的80%。

　　其他的车险责任如果附加不计免赔险，保险公司也会按照全价赔偿，如果没有，保险公司按照扣掉免赔率的比例赔偿。沈聪建议这个险种也务必配备，把风险转嫁给保险公司，但老旧车型不能投保。

要便宜，服务就不咋地

　　车险的购买渠道除了保险公司柜台，还有4S店、保险中介、电话车险和网上车险，选个适合自己的渠道也很重要。

　　电话车险和网上车险最便宜。通过这两种渠道买保险，价格比保险公司柜台和中介等渠道都便宜。保监会规定，电话车险可以在7折限折令的基础上，费率再降15%。不过服务也要打折了——理赔要“自助”，没有专人提供收取材料、协助理赔等服务。

　　4S店车险价格最贵但服务最全。定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作，都可以由它们负责。

　　保险公司业务员或者中介是居中之选。和4S店相比，通过保险公司业务员买保险，价格便宜些，服务也比较好：业务员上门收保费、送保单。从这两个地方买保险，出了事故后有专人帮忙处理，比较适合对理赔流程不熟悉的新车主。

  　此外，要选择正规的保险公司中介。沈聪提醒，买车险时要注意不良业务员拿低保费做诱饵，诱使客户“指定驾驶员、指定驾驶区域”，这样虽然降低了保费，但是一旦在非指定情况下行驶出现事故，理赔只能打9折。

　　记录保单到期日，设置备忘录提醒及时续保。“脱保”期间出险，不能获赔，再买车险也不能再享受优惠折扣。

　　由于各家保险公司在车险上的竞争很充分，价格十分透明。上海规定最低的优惠折扣为7折。保险公司要看投保车主的违章记录和忠诚度来酌情核定。2013年5月交强险会对外资保险公司全面开放，目前外资保险公司只能销售商业保险，交强险只能以代办的形式为客户服务。从核保和理赔上看，外资保险公司的服务更好。

　　脱保：因某种原因未按时投保，保险合同约定的时间到期了，而且没有续保以致该车则处于没有保险的状态。