关于上海的交强险实施细则的介绍

　　交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。本月19日，中国保监会正式向外公布全国交强险的责任限额和基础费率，并宣布在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险。按照规定，全国交强险实行的6万元总责任限额，未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

　　上海地区从去年4月起，已开始实施地方性交强险，其总责任保额为4万元，7月1日起，上海地区交强险的总责任保额也将提高到6万元。

　　但并不是所有的车主都必须立刻按照新的全国标准更换保险合同。对于在7月1日前购买的保险起期在2006年7月1日之后(含2006年7月1日)的保额为4万元的强制三责险保单，投保人应尽快与投保的保险公司联系，在2006年10月1日之前完成相应的保单变更手续。而对于在7月1日之前已经购买的保险额度为4万元的强制三责险保单，并且保单尚未到期的，原强制三责险在保单保险责任期内有效，直至保险期限届满。不过，驾驶人必须随车携带保单备查。原强制三责险期满后，应及时投保交强险。

　　中国保监会此前表示，交强险以后也将实行费率浮动机制，目前相关部门正在制定费率浮动的具体实施办法。对此，上海保监局表示，上海地区7月1日后将继续执行原有的费率浮动制度，直到全国公布统一方案。

　　与此同时，原有的商业三责险也将作出相应调整。据悉，在全国实施交强险后，保险行业推出了A、B、C三套条款费率，费率相差不大，由各家保险主体选择。上海保监局表示，根据中国保监会《关于机动车交通事故责任强制保险施行过渡期有关问题的通知》的相关规定，自今年7月1日起，原机动车第三者责任保险条款和费率停止使用，启用经保监会批准的与交强险衔接的商业三责险条款和费率。不过，在2006年7月1日至2006年9月30日内，新的商业三责险暂不实行费率浮动。2006年10月1日起将统一实行费率水平与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩的费率浮动方案。

　　据《道路交通安全法》关于建立机动车交通事故责任强制保险制度的规定，自2006年7月1日开始，机动车辆交通事故责任强制保险(以下简称交强险)在全国正式实施。机动车交强险以“科学发展观”为指导，突出“以人为本”，将保障交通事故受害人的经济利益、使之得到及时有效的赔偿作为首要目标，在构建“和谐社会”、保障道路交通事故受害人获得及时有效医疗救治、减轻交通事故肇事方的经济负担、促进道路交通安全等方面起到了积极作用。但保险公司经营交强险却感到十分茫然，犹如烫手的山芋，经营压力越来越大。下面以湖南某保险公司为例，简要分析其现状及成因。

　　现行的法律环境加重了保险公司的义务

　　1、法定制度规定保险公司的权利无法实施。根据《道交法》第75条的规定“抢救费用超过责任限额……肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用……向致害人追偿”。《道交法》实施几年了，到目前为止，道路交通事故社会救助基金未以建立起来，而其应当承担的义务通过直接或者间接的方式转嫁到保险公司身上，但是保险公司则无法定理由享有该基金所拥有的“向致害人追偿”的权利，无形之中扩大保险公司的损失。

　　2、相关法律规定加重了保险公司的赔偿责任。最高人民法院《关于人身损害赔偿的司法解释》第21条第3款规定“护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年”;第4款规定“受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合残疾辅助器具的情况确定护理级别”。以上条款未对护理期限、护理级别做出一个明确的规定，相关部门也未对此出台实施细则。交警事故处理部门或仲载调解机构在调处交通事故赔偿纠纷以及人民法院在审理交通事故民事赔偿案件时，按照就高不就低、保护受害人利益的原则，致害人一般承担了较高的赔偿责任，而该笔糊涂账最终转嫁给保险公司。