划痕险索赔要注意哪些事项

     近日，记者从某保险公司了解到，他们已经几乎叫停了划痕险销售，只对少量车型销售划痕险。该公司相关负责人表示，划痕险在多数保险公司都是亏损经营的业务，面临骗保的道德风险比较大。

     今年7月份，保监会曾下发《实名制理赔通知》，里面就提到对车身划痕险和单方事故案件，保险公司都要直接向被保险人划款。

     记者通过服务热线咨询了人保财险和平安财险。人保财险的服务人员先仔细询问了投保车辆的车龄和车辆的品牌，才表示可以购买划痕险。而平安财险服务人员则表示，车龄5年以内，才能买划痕险。

     业内人士告诉记者，不少保险公司都对划痕险制定了比较严格的条件限制，包括购买的门槛和理赔的程序。

     例如三大之一的某保险公司对于车龄在1年以上、3年以内的车子，只有买保额2000元的划痕险才能享受折扣优惠，如果购买5000元或以上的划痕险，则按基本费率购买，没有折扣优惠。

     以往车行可代理客户对车辆划痕进行拍照，然后传递到保险公司就可索赔，现在保险公司对划痕的定损严格许多。

     有公司规定，划痕超过3幅、理赔金额1000元以上的，要提交派出所出具的报案证明。定损员到现场定损，还要和车子合影拍照，有的还要求定损员站在车子划痕旁边合照，以证明已经现场进行了定损。连付款环节也在规避骗保的风险，现在，车子维修后，车主要先向维修车行支付维修费用，然后凭车行发票到保险公司申请理赔。

     车身划痕险属于车险附加险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，当投保车辆有无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，由保险公司负责赔偿。

     由于车险快到期，我又开始考虑续险了。日前抽空给保险公司打电话做了个咨询，对方给我预估了报价，价格还是很让我满意。但是在细说险种时，我突然发现，保险公司并未将原先的车身划痕险包括在内。我问对方时，保险公司服务人员表示，由于投保的车辆已经超过3年车龄，按照公司相关规定，不能再投保车身划痕险了。

     当时，我对这个规定还是挺吃惊的，因为由于上班和家住的停车小区车位紧张，停放的车辆时不时就会出现一两道“伤疤”。记忆犹新的是买车第一年，我的车停在小区内，一天早上起来发现引擎盖被人恶意划了个“大花脸”，当时就是走的车身划痕险。而今后，再发生类似情况该怎么办？

     我仔细查看了头两年的保单，车身划痕险其实是汽车各种保险中的一个小险种，其保险范围是无明显碰撞刮擦情况下出现的划痕。按业内朋友讲，这个险种多指车辆静止状态下出现的划痕。但是车身划痕险引发的道德风险难以控制，目前这个险种赔付率非常高。比如是两辆车刮蹭引起的划痕，双方私了后却又向保险公司按照车身划痕险要求赔偿。或者一些车主倒车入位时不小心发生的划痕由于无明显碰撞痕迹，也多是走车身划痕险来向保险公司索赔。从技术层面来讲，划痕的原因难以鉴定，这也是划痕险出险率高的原因。

     据了解，目前外地一些省市，如温州、杭州、南京、泉州、上海的保险公司都已停办了车身划痕险，北京几家大的保险公司仍有这项险种，但多是针对三年以内的新车，还有是针对两年以内的新车，因为新车遭人恶意划痕的几率相对更大。而三年以后的车辆多是不能再上这个险种了，而如果之后再发生这种情况，只能由车主自行买单。

     重点提示

     1.按照保险条款规定，车身划痕险虽然是对他人恶意行为造成伤害的一种保障，但却只保无明显碰撞痕迹的划痕。而“车损险”对于无明显碰撞痕迹的人为车身划痕，保险公司也是不负责赔偿的。

     2.车辆划痕险仅仅是对于汽车覆盖件如车身、车门的表面出现划痕可进行理赔，当车身在停放时被人“恶意”捣乱，导致汽车覆盖件出现凹凸或其他破裂痕迹，就不属于汽车划痕险的理赔责任。

     3.车辆在停放期间被其他车辆碰擦，如果有被碰擦的划痕，可以按车损险得到理赔。但是如走车损险，车主就应及时报警，按照交通事故程序来处理。