如何才能吃透车保险领域的潜规则

　　日前，不少私家车主向记者反映，他们在为爱车办理投保、续保以及理赔的过程中，遭遇到各种不公平的“潜规则”。

　　潜规则1 新车价投保 旧车价理赔

　　刘先生3年前花15万余元买了一辆东风标致307轿车，根据最新市场估价也就值10万元左右。前几天续保时，刘先生想购买10万元的车损险，没想到保险公司要求他按照当时新车买入价办理车损险。 “这样的规定真没道理，车子用了3年只值10万元了，却仍然叫我保15万元。”刘先生虽然对保险公司的这一规定无法接受，但又无可奈何。

　　潜规则2 “全险”不等于“全赔”

　　事实上，“全险”一词在法律上和保险术语中并不存在，它只是人们的通俗用语。不少人习惯性把包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。但事实上，这并非真正意义上的全额保险，因此也不可能获得保险公司的“全赔”。孔娟提醒广大车主，在签订车险合同前，首先要搞清楚每个险种项下的责任条款和理赔前提。即使购买了所谓“全险”，也不一定会获取全额赔偿。投保人选择机动车辆保险的险种时，应了解自身的风险，根据实际情况选择所需要的风险保障。

　　潜规则3 一人名下两车 互碰拒赔

　　按照现行的车险相关规定，同属一人名下的两辆车相撞，无论事故责任如何认定，只要牵涉到交强险和三者险的理赔，保险公司一概不予赔付。车损险的理赔额度可按事故双方责任比例来计算。按照交强险和三者险的界定，被保险人和他们的家人都不能算作“第三者”，不存在理赔对象也就无法赔偿。遇到类似情况，投保人应先报案，经有关部门认定事故责任后凭保险凭据可以申请车损险的赔偿。根据实际情况，发生事故的两辆车中，通常其中一辆汽车可能获得保险公司赔偿。

　　发生事故的两辆车，都购买了车险，按照保险公司规定，只有其中一辆能获得赔偿，这样的做法于情于理都无法让人接受。不过，孔娟表示，保险公司这样做主要是为了防范可能存在的道德风险，比如制造假事故进行骗保。但是对车主来说，尽到了投保义务却享受不到应有权利，显然是不公平的。今后拥有两辆汽车的家庭越来越多，自家车辆发生碰撞的几率也会大大增加，这些车主的权益又该如何保护?