车险怎么买？买哪些险种？

车险大比价

“车险理赔这块我没有经验，一年下来报了3次事故。”成都市民颜小姐在2012年新买了一辆1.8排量的福特福克斯轿车。新车入手自然是爱惜无比，稍有磕磕碰碰她就找保险公司理赔，哪怕是一些无伤大雅的擦痕也不放过。一年下来，爱车的理赔次数达到了3次。按照费率计算规则，一年出险3次以内，可享受车险的优惠折扣；而达到或者超过3次，则根据各保险公司在费率折扣上的不同政策，要么减少优惠，要么增加保费。眼看着车险快到期了，究竟哪家才能买到最优惠的车险？颜小姐犯了愁。

接到了颜小姐的求助电话后，本期“车险大比价”栏目，我们为您询个价：出险3次的车，各家公司的商业车险优惠系数到底有啥异同？

比价格

同车同险报价最高相差590元

一辆出险3次的机动车，如果购买同样的商业险险种，车险价格会差多少呢？

上周，成都商报记者以颜小姐的名义，致电目前5家开展电话车险业务的知名保险公司，询价的险种包括：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、车身划痕险和以上5个险种的不计免赔。在5家商业保险公司的电话车险客服人员进行计算后，报价揭晓：颜小姐去年投保的平安车险通过老客户激励政策给予了7.9折的最大优惠幅度，而其余各家接受车险转保的保险公司则大多执行8.5~9.8折不等的商业险优惠。唯一例外的是太平洋电话车险，客服人员解释，颜小姐的车出险3次，属于保费需要上浮才能投保的客户，车险上浮比例为10%。

对比5家保险公司的报价，最低的平安电话车险报价3906.77元，而最高的太平洋电话车险报价为4497.21元，两家公司的车险价差足足相差了590元之多。（详见表格）

比约定

三者险保额可能被提高门槛

除了优惠系数的差异外，出险3次的机动车投保时还会遇到哪些“约定”或“规则”呢？

记者询价后得知，绝大多数保险公司除了在优惠系数上有所差异外，对投保人和投保车辆并无其他硬性要求。仅太平洋电话保险的车险客服人员表示，出险3次的机动车，在投保时不仅要上浮费率，还需接受“三者险最低30万保额”的要求。据太平洋电话车险的客服人员介绍，三者险20万保额的保费约为1024元，30万保额的保费则约为1147元，二者相差123元。

此外，阳光电话车险表示，所计算的不计免赔里不包含车身划痕险的不计免赔。该险种的不计免赔需单独购买，费用约为55元左右。

找窍门

指定驾驶员能多省10%左右

除了保险公司的优惠政策外，买车险时您还可以找一些“窍门”，比如“指定驾驶人”和“指定省内驾驶”，这两种“指定”可以帮您多节省10%左右的车险支出。

所谓的“指定驾驶人”是指在购买车险时，约定1~3名特定的驾驶员进行投保。若车辆出险时，驾驶者为约定人员，保险公司将按车险100%的比例赔偿；但如果是非指定驾驶员，那么保险公司拥有最低10%的免赔率，也就是说发生事故后车主最多只能拿到90%的赔偿。

而“省内驾驶”则是指定驾驶区域的一种特别约定的附加条款。车主投保时若选择了指定省内驾驶条款，那么车辆在省内出险时可获100%理赔，而省外出险可获90%理赔。

虽然这两个小小的“指定”能给车主带来约10%的优惠，但却不是对人人都适用。经常借车给朋友或者热爱出游的车主，就最好别为了省钱而去办“指定”。成都商报记者 田园

读者互动

车险怎么买？买哪些险种？选择哪家保险公司？有什么办法可以让车险更省钱……

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