车险的理赔记录影响优惠

　　保平安”是许多人买车险的初衷。对于投保人来讲，车险不仅意味着一笔不小的开支，更关系到切身的实际利益。

　　近年来，各家保险公司所制定的条款、费率都在不断变化、调整，一些新的车险品种不断推出，各有特色。车辆如何投保才能既保

　　得全又节省费用？其中

　　大有学问。

　　□今报记者 王毅/文 张培方/图

　　原则 关注配套服务

　　目前财险公司大约70%的业务都是车险，而车险中的交强险业务为公益性险种，商业险则为保险公司的主要盈利险种。

　　据保险公司相关人士介绍，车险70%　的业务一直依靠中介代理商销售，每笔业务都需要支付一笔中介费用(即佣金)。算下来，保险公司车险业务有大约30%的利润出让给中介渠道。

　　另外，通过代理人购买车险也存在风险，尤其是一些车险代理中介公司以超低价诱惑消费者投保，实际上低价车险猫腻多保障少，在车子出了问题之后，有可能被送到不知名的小维修厂修理。因此，省保险行业协会专家特别提醒，选择保险公司投保车险时，不能仅比价格，最重要还是要看其配套服务。

　　提醒 投保不足额和超额投保都不可取

　　除了第三者责任强制保险是必须购买的外，各保险公司还推出许多特色服务的新险种。业内人士提醒车主，千万不能为了省钱而投保不足额，也不必多花钱超额投保。

　　大地保险河南省分公司客服中心负责人黄意说：“最好是车辆价值多少就保多少，有些人为了节省保费而不足额投保，20万元的轿车只保10万元，万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔付了。如果是新车，建议最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车失窃险这些基本险种保齐。车辆临近报废期，可只保第三者责任险，因为这类临近报废期的车，车况较差，再投入很多保费显然不划算。如果一辆旧车的评估价值不过5万元，即使你投保10万元、20万元，真到要赔付时，保险公司也只会按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。”

　　实惠 不妨电话投保、团购

　　如今，保险公司提供的投保渠道越来越多，包括电话车险、网上投保等。电话车险是最近才兴起来的车险新业务。无论是续保车险还是新车投保，通过保险公司的电话车险直接投保的话，只需要用5.5折左右的价格就能投保成功。电话车险在2007年率先由平安财险推出，免去了中间代理人环节，消费者可得到更多优惠。目前省内提供该服务的还有大地保险、都邦保险，车主不妨货比三家，进行挑选。

　　此外，有的保险公司会在网上定期推出个人车险优惠业务，如年末有公司推出的网上购车险，商业险保费可以多省15%。

　　值得一提的是，在新车购买车险的时候，团购绝对是一个不错的选择。参与团购车险的方式可以通过各种车友俱乐部召集参与，有时4S店的俱乐部也会提供此项服务。通过团购购买车险，一般都可以获得10%～25%的优惠幅度。

　　支招 理赔记录影响优惠

　　车主老吴说：如果车辆仅仅是一些刮、蹭小毛病，花钱又不多，也没有出过险，不妨自己花钱修理。个中缘由何在？记者从省会财险公司获悉，车辆续保与首年投保不同，第一年由于保险公司争相拉客，因此优惠幅度更大。但是续保时的优惠幅度则更多地看你车子的理赔记录是否良好。一般来说，车主如果在前一年的投保期限内记录良好，续保时都会得到保险公司很多的优惠。

　　各大保险公司普遍的做法是，如果头一年车辆没有出过险，那么在第二年续保时可以获得10%的保费优惠；如果头两年内都无事故，第三年保费优惠将达15%～20%，依此类推，车子的理赔记录表现越好，保险公司给予的保费优惠越高，最高优惠幅度能达50%。