我国车损险有几种保险形式

车辆损失险是什么意思？车辆损失险就是对自然灾害和意外事故造成的投保车辆本身的损失的赔偿。这是众多险种中用途最广的一种，不管是“轻伤”还是“重伤”，只要驾驶者的车辆已购买车辆损失险，修理费用都由保险公司负责。

很多车主认为，知道了车辆损失险是什么意思就等于真正读懂了车辆损失险，其实不然。您要真正了解车辆损失险的免赔责任，才算真正知道车辆损失险。在平时生活当中，驾驶员会遇到许多情况，却不知道是否能得到公司的赔偿。所以了解车辆损失的赔偿责任是知道车辆损失险是什么意思的前提。

其实车辆损失险赔偿责任范围很广阔，但各保险公司对车损的责任确定有所不同，大多都包括：碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、车辆行驶中平行坠落、车上人员或货物撞击、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾及其他方面以及受损后发生的施救费用等。象我公司包括车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气管的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏造成的损失。

了解了什么叫车辆损失险及其赔偿范围之后，我们再来看一下车辆损失险应如何计算。

其实，车辆损失险计算方法并不复杂，其计算公式为：车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。这其中：基础保费和费率是中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素，车辆损失险计算就非常简单了。

目前我国车损险有三种保险形式：一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。各大保险公司大都采用第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。

从去年4月开始，很多车主在续保时，明显察觉到了保费上涨。这是因为从那时开始，不论是首次购买车险还是续保，“新车购置价”都不再只参考裸车价格，而是以裸车价格和购置税的总和作为“新车购置价”来计算保费，车辆的保额增加了，保费也就跟着涨了价。

另外，在车辆损失险计算方法中，除了要确定新车购置价之外，各大车险公司的费率结构、费率水平和费率调节系数等也会有一定差异。这是因为目前保险行业实行A、B、C三款行业标准，比如中国人保选择的是A款车险条款，平安保险是按照B款车险条款。