两岸汽车保险投保的区别大盘点

   汽车保险在海峡两岸都是财产保险行业的第一大险种，但是两岸车险投保习惯却差异明显。台湾保险业内人士建议，大陆车主在车险投保上应更重视责任和人伤风险的转移，以更有效地应对严重交通事故发生时所面临的各项损失。

   台资富邦财险日前在厦门举行研讨会，围绕两岸消费者汽车保险投保习惯进行比较和探讨。据富邦财险车险商品部总经理连静姬介绍，大陆车主对于商业车险的各主要险种，投保意愿普遍相当高。大部分的投保安排与保费配置，都能足额保全交通事故中所遭受财产方面的损失。但对于责任、人伤风险的转嫁，则略嫌不足。以第三者责任保险为例，大陆车险的平均保额仅约人民币40万元，万一发生重大交通事故，这样的保额往往不足，车主在经济上要承担很大负担。而台湾车主的投保安排，则较为精打细算，他们通常仅在购车后的前三年会选择投保车体损失险，责任、人伤类的险种，才是他们优先考虑与配置保费的重点，无论投保率还是保额都较高。同样以第三者责任保险为例，台湾的平均保额高达人民币100万元。

   目前，大陆各地的汽车拥有量呈现快速增长的趋势，交通事故日益频发。连静姬建议，大陆车主在投保车险时，除了必须投保交强险之外，更应优先投保第三者责任险，且保额建议在50万元以上，这样才能有效应对严重交通事故中所面临的各项损失。此外，车上人员责任险也不可忽略，应优先足额投保。当行车的主要风险――责任、人伤风险得以保全后，再投保车辆损失险及盗抢险，这样有利于让每一分的保费支出都能得到最大的效益。

   根据两岸消费者车险投保习惯的不同和大陆汽车消费发展趋势，富邦财险面向大陆车主推出了针对性和保障性更强的车险规划方案，在交强险11万和商业险50万的赔偿限额上，为车主提供了第三者责任险超额保障50万元，总体死亡伤残赔付限额达到111万。此外，富邦车险还为车主提供全年不限次数免费非事故道路救援服务等一系列优惠。业内人士认为，台资保险公司发力抢占大陆车险市场，可能引发“鲶鱼效应”，促使其它保险公司优化产品结构，最终让更多车主受益。

   说台湾“交强险”反映了“人重于车”的观念，那么台湾消费者在车损险和盗抢险上的选择就更说明问题。连静姬介绍，台湾消费者通常仅在购车前三年会选择投保车损险，总体投保率仅为23.39%。而台湾消费者对盗抢险的“支持度”也比较低，只有32.2%的车主选择投保。

   与上述的“两低”相反，台湾消费者对于第三者责任险的出手就比较 “大方”了，平均有100万元的保额，而在大陆的平均保额只有40万元。此外，台湾消费者对于乘客险的保额也比较重视，每座平均保额为10万元，但在大陆这一平均数字只有1.4万元。

   连静姬分析，以上说明了台湾消费者投保车险时主要侧重于责任与人伤的风险转移，物损补偿反而是其次的考虑。而在面对重大交通事故风险的时候，大陆车主对于责任、人伤的保额恐怕不够。 3建议：优先保障人伤风险

   在车险附加服务方面，台湾的保险公司普遍对有投保车体损失险的车辆提供道路救援服务，但在厦门，只有少数保险公司赠送免费的非事故道路救援。