如何杜绝车险"无理拒赔"案件发生
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2013-9-12 17:27:58
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根治"拖赔"顽疾
在三类理赔难问题中，因"拖赔"造成的车险理赔难问题案件占比最大，同时也是保险消费者感受最直接、意见最强烈、利益最密切的焦点问题。为加强辖区内车险理赔时效监管，督促各财产保险公司提高车险理赔效率、缩短理赔周期，宁夏保监局于2010年建立了车险理赔时效监管机制。一是建立了全区车险理赔时效数据报表统计分析机制，目前已形成并固定两类月度统计报表、五类月度分析报表报送及统计分析机制;二是建立了全区车险理赔时效数据行业通报机制，目前已三次在行业内进行通报;三是建立了全区车险理赔时效工作监管督促机制，目前已向两家工作开展不力的公司发出监管提示函。
同时，为综合治理车险"拖赔"问题，宁夏保监局还连续两年开展了产险业积压未决赔案清理专项工作。在2011年宁夏保监局组织开展的辖区产险业积压未决赔案清理专项工作中，全行业共排查积压未决赔案28679件，清理12941件，支付保险赔款6605.66万元，案件清理率为52.1%;在2012年中国保监会组织开展的产险业积压未决赔案清理专项工作中，宁夏产险业截至6月末共排查积压未决赔案35205件，清理22013件，清理率为62.53%。通过连续两年专项清理工作的开展，促使保险公司优化理赔流程、简化理赔手续、加强未决管理的同时，也为保险消费者解决了实实在在的理赔难题，维护了他们真真切切的利益，得到保险消费者广泛好评，宁夏保险业公众形象也获得显著提升。
杜绝"无理拒赔"案件发生
在三类理赔难问题中，因"无理拒赔"造成的车险理赔难问题案件占比虽然最少，但是就个案来说，对保险消费者造成的损失和伤害却最大，一旦发生，影响也最恶劣。
为了在辖区内财产险业有效杜绝车险"无理拒赔"案件的发生，宁夏保监局于今年4月初至6月底，在辖区内组织开展了车险拒赔案件自查清理工作。按照全面清理、逐案审核的总体要求，自查清理工作分自查、清理、总结抽查等三个阶段有序开展，全行业历时3个月，从报案、查勘、立案、出险经过、拒赔原因、依据条款或法规、拒赔通知等方面逐案筛查了车险拒赔案件575件，未发现一起"无理拒赔"案件。
通过自查清理，引导各保险公司对拒赔案件处理流程合规性、内部审核与管控存在的风险点、拒赔通知书内容与送达形式的合法性等问题进行了深入分析与认真整改，有效增强了各公司依法合规理赔观念和保护消费者权益的意识，进一步加固了杜绝"无理拒赔"案件发生的"防护网"。
深究细考"惜赔"难题
在三类理赔难问题中，因"惜赔"造成的车险理赔难问题难以定性，更难以定量，因此治理起来难度也最大。
根据保监会统一部署，宁夏保监局将车险理赔项目作为今年的辖区财产险公司年度常规现场检查工作的重点，对被检查公司车险理赔内控制度、业务流程、人力配备和理赔及时性、真实性、准确性等内容进行了深入细致的检查。其中，通过抽查涉讼赔案、投诉赔案、通融赔案、注销赔案、拒赔案件等车险理赔案件，重点核查了赔案定损、核赔、理算的合理性、准确性，深究细考是否存在应赔不赔、应多赔却少赔的车险"惜赔"案件。
此次检查虽未发现被检查公司存在"惜赔"案件，但宁夏保监局已逐步形成了识别、认定"惜赔"案件的基本方法，对造成"惜赔"问题的理赔制度、流程及公司内控方面的原因有了更为清晰的认识，为逐步探索解决治理因"惜赔"造成的车险理赔难问题打下了坚实的基础。