聊聊二手车潜在的车险问题

   同年10月19日，齐某办理了车辆过户手续，当时价格评估为4万元。去年7月4日凌晨，齐某发现该车被盗后立即报案。

   因车查无下落，齐某遂到保险公司索赔，双方因保险赔付标准不一发生纠纷，进而成讼。

   案件审理期间，法院经调查发现该车自1996年3月出厂后，已经5易其手、4次更改车牌号，出厂价格为15万元。

   对于二手车，保险公司通常都是按照新车购置价来定制保险价值的。

   举个例子来说，如果二手车是以5万元买回来的，而原来的新车价是10万元，保险公司还是会要求车主以10万元的车价来购买盗抢险等保险。但是车辆如果真的被盗，保险公司会扣除一定的折旧金额，也就是新车购置价×使用月数×月折旧率，最后一般是按二手车的现值理赔。

   按照规定，二手车的投保额度还有另外两种方式确定：其一，由被保人和保险人协商确定，协商的金额不低于新车购置价的20%;其二，按车的实际价值决定，但最高不得超过保险价值，超过部分无效。

   我国对二手车市场的管理始于1998年，当时原国内贸易部印发了《旧机动车交易管理办法》，将二手车交易定义为特殊商品流通。

     2004年5月21日，国家发展改革委正式发布了《汽车产业发展政策》。新的产业政策中对培育和发展二手车市场提出了具体要求。据此，商务部等部委于 2005年、2006年先后发布了《二手车流通管理办》和《二手车交易规范》。新办法放宽了对二手车交易市场的限制，规范了二手车经营行为，二手车经营 主体实现多元化，建立了二手车买卖双方自愿评估制度，促进了二手车市场发展。

     2009年2月9日，《汽车产业调整和振兴规划》出台，提出了规范和促进二手车市场发展的政策措施，要求"建立二手车鉴定评估国家标准和临时产权登记制度"。

    2009年3月30日，商务部等八部委印发了《关于促进汽车消费的意见》，其中包括"积极推广二手车交易合同示范文本，抓紧制订《二手车流通企业设立条件》、《二手车鉴定评估规范》等标准。"

    2009年11月22日，国家工商总局等七部委联合发布了《关于进一步规范二手车市场秩序促进二手车市场健康发展的意见》。

   所谓的不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于新车购置价，其后果是车辆损失险发生部分损失后，保险公司按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付，保险公司不是按照实际损失全额赔偿。因此，车主可以根据自己的情况自己挑选是足额投保还是不足额投保车险。