渠道变革险企试水电商

　　业内人士指出，企业产品创新还需从投资理财回归保险保障本位，消费者也应摆正心态，在网络选购时留心合同细则和理赔方法，切实保障权益。

　　渠道变革险企试水电商

　　近日某团购平台推出了一款理财型保险产品，一万元起售，预期年化收益率为5.2%，一经上线便遭网民“秒杀”抢购。据中国电子商务研究中心数据显示，该产品在48小时内吸引4365人购买，支付金额达1.01亿元，刷新了中国网购保险单品销售纪录。

　　越来越多的保险企业选择 “触网”，开辟新的保险销售增长渠道。某中型财产保险公司销售人员告诉我们，相对于险企来说网络销售的佣金、手续费等都在10%左右，远低于银行保险渠道的 20%和营销员渠道的30%。

　　数据显示，目前国内保险行业至少已有16家财险公司、23家寿险公司开设了通过互联网销售保险产品的业务。而国寿、平安、太保、人保、阳光等保险集团已悉数开设了保险超市、在线商城等网上销售专属平台，新成立的险企也已开始部署在线投保渠道。

　　“保险行业过去的问题在于信息不对称非常严重，互联网是最能解决信息不对称、解决信息传导速度和信息量的平台。”大童保险经纪总经理张焘说。

　　人保财险电子商务事业部总经理蒋新伟指出，最近三年，保险电商年度复合增长率达到了100%以上，日渐成为保险业的核心渠道之一，预计十年后在个人财险上的份额可以达到50%。

　　售后理赔服务需跟上

　　我们调查发现，许多年轻都市白领都愿意“吃螃蟹”尝试网购保险，而售后理赔服务是否能够跟上是消费者最为顾虑的问题。

　　“网销保险的售后保障不能以分支机构为基点，而是应该建立全国性的理赔网络机制。运用电话、邮件等方式，通过扫描、传真文件等现代手段搜集索赔文件，利用银行转账进行直接赔付。 ”大众保险副总经理彭德智说，充分利用互联网等通讯工具完成理赔程序，才能快速提供便利的售后服务。

　　复旦大学保险系常务副主任陈冬梅提醒，消费者在网上购买保险时需要看清楚条款和注意事项，人机对话不同于面对面销售，缺少了销售员的提醒，消费者需自己“长个心眼”，看清保单内容维护自身权益。

　　日前保监会出台了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法 (试行)》，也进一步规范了网络销售机构的资质和管理办法。而对于网络销售保险衍生出的异地理赔等难题，保监会副主席周延礼日前在公开场合指出，要建立异地调解授权机制，授权消费者所在地分支机构通过纠纷调处机制加以调解解决纠纷，这样才能有利于加快处理保险纠纷的效率。

　　网上购买保险理赔须知：

　　1、记住您的电子保单号码，保存好电子保单备份。

　　2、万一出险，被保险人或者受益人应在三日内拨打保险公司电话报案。

　　3、保存好与保险事故相关的证明和票据。

　　申请意外伤害赔付一般涉及的文件包括：(1)保险凭证(电子保单);(2)被保人身份证明;(3)受益人身份证明;(4)受益人与事故者关系证明;(5)门诊或住院病历;(6)门诊或住院费用收据原件、明细清单;(7)有关部门出具的意外事故证明;(8)死亡证明、户口注销、殓葬证明;(9)伤残鉴定报告。

　　具体来说，意外伤残需要准备上述(1)、(2)、(5)、(7)、(9)方面的资料;

　　意外身故需要准备上述(1)、(2)、(3)、(4)、(7)、(8)方面的资料;

　　意外医疗需要准备上述(1)、(2)、(5)、(6)、(7)方面的资料;

　　4、在发生保险责任事故后，要按第3条要求收集齐理赔申请所需的凭证，到保险公司所在地的机构客户服务中心办理有关理赔手续。

　　5、理赔金给付：保险公司在收到保险凭证后，经审核对于确属保险责任范围内的事故，理赔将由客户到保险公司当地机构办理。自保险事故发生之日起两年内，若被保险人或其受益人没有提出赔偿申请，即视为自动放弃权益，保险公司不再赔偿保险金。