聊聊汽车保险奖励问题

早在今年1月份，中国保监会已经发文叫停不符合规定的“共保行为”，但在沈阳市和重庆市这类行为却依然顽强地生存了下来，而且是国内仅有的两个涉嫌车险垄断的城市。车险行业的其他弊端，也纷纷被媒体和消费者披露。

　　车险垄断是一个地方性、局部性问题，像北京还不是特别严重。垄断问题是地方性问题，地方政府应该出面解决。在我看来，保险业存在最大的问题是信息不对称。在北京，乃至全国绝大多数地方，车险是好几家公司在做，车险主要问题还不是垄断，而是不透明，也就是信息不公开，受保的车主和保险公司地位不平等，基本由保险公司说了算。出了事故以后，车主处于一种被动地位，所谓定损，保险公司咋说咋算，车主只有听命的份儿。保险公司说赔就赔，说不赔就不赔，说赔多少就赔多少，车主很难去计较，因为你确实也不懂。赔付条款的制定、解释权都在保险公司，很多条款都是曲曲拐弯，普通人很难把其中含义搞清楚，车主在这个方面是比较被动的。

　　另外，车险费太高了，1辆车一年保费五六千、上万元，至少也得三四千元。看看马路上密密麻麻的车子，有多少出大事的？屈指可数！一般也就是小刮小蹭，花不了多少钱。保险公司的保费可是旱涝保收。当然我们希望出事故越少越好，越小越好。

　　上次我们说到保险奖励问题，总觉得奖罚的尺度还是太小，应当再提高一点。罚，可以罚重一点，让他长记性；对于不出事故的，奖励的远远不够，而奖励也同样是鼓励人们小心驾驶，不出事故。一辆车，三年五年不出事，保险公司坐享其成，收益了多少红利，对车主才让出那么一点点钱，简直是蝇头小利，不足以鼓励人，说他们坐享收益一点都不过分。不出险，车主的保费都是白白孝敬，真正出大险的比例是很小的，那么多保费都上哪儿去了？可是，保险公司还说他们亏损，真是让人难以置信，当然他们不会公布不会公布真实的收益，这个数字一定让大家吃惊。

　　保险确实需要专业知识，因为它很专业，也很复杂，里面有很多陷阱，常常隐含“杀机”，这个“杀”就是宰客，怎样让保险公司做到透明、公开，确实需要研究。保险公司应当做的，是如何把条款制定的通俗易懂，让普通人能看懂，别玩那么多花样让人钻套。当然老百姓也要学习保险知识，提高自己应对保险的水平。（