涉水险：各家保险公司条款不同

近年来，频频发生的极端天气令私家车主面临的风险越来越大。保险人士建议，针对浙江地区台风多发，高温天气持续时间长等环境特点，有车族在给汽车投保时，除了常规的交强险、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等主险，还应该搭配涉水险、自燃损失险、新增加设备损失险等附加险，这些附加险的保费都不高，但在极端天气发生时，能帮助车主分担损失。

   涉水险：各家保险公司条款不同

   据人保财险杭州分公司车险部副总经理袁震介绍，“涉水险”全称发动机特别损失险，主要保障的是车辆发动机进水造成的损失，属于车损险的一款附加险。大多数保险公司涉水险的费率是车损险保费的5%，一般经济型汽车的涉水险投保费用在100元到300元之间，如果车损险可享受优待系数，涉水险的实际保费更低。

   目前不同的保险公司在个别条款上略有区别，比如，人保、太平洋等保险公司约定，无论汽车进水熄火后是否二次发动，保险公司都负责赔偿因此造成的发动车损失，但平安、太平、安联等保险公司则规定，在明知会对车辆发动机有害的前提下仍强行发动车辆，即使投保了涉水险也免赔。

   还有一个车主容易忽视的情况，车辆在水中熄火或泡水后，应该立即报案，如果当天未报案，人保等保险公司可能要求车主提供出险当天的气象证明，一张气象证明需要上百元，而太平洋保险则不需要出具该证明。

   自燃损失险：车龄过长投保有限制

   自燃损失险是车辆在使用过程中，因电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失以及被保险人必要合理的施救费用，由保险公司负责赔偿。

   交警部门曾对机动车自燃事件进行分析：其中小轿车火灾居多，占四成以上；汽车行驶状态下发生火灾居多，占七成左右；火灾原因则以电线短路居多，占六成以上。业内人士表示，汽车自燃一般不是电路问题，就是油路问题，车龄越长的车越容易发生自燃。一般建议车龄3年以上就应该投保自燃险，但目前整体投保比例不到两成。

   自燃险的费率也不高，它与车价、车龄挂钩，价格计算公式为“车辆购置价×费率”，车龄越大，费率越高。一般情况下，2年内为车辆购置价的0.12%，2-4年为0.2%，4-6年为0.3%，6年以上为0.5%。一辆购置价为10万元的私家车，车龄2年以内，自燃险保费为120元，车龄4年的自燃险保费为300元。并且，自燃险同样可以享受商业车险优待系数，最高可打七折。

   新增加设备损失险：车外设备可能拒保

   据天安保险浙江分公司车险部王经理介绍，新增设备指的是除车辆出厂配置设备外，被保险人另外加装，或在汽车4S店选配的设备及设施，比如DVD、真皮或电动座椅、导航等，这类设备因为意外事故，如台风“菲特”这样的自然灾害造成的损失，车损险并不赔付，只有投保了新增加设备损失险，并且能够提供新增设备的发票，才可获赔。

   新增设备险的费率，不同公司略有不同。以太平洋保险为例，新增设备总价不超过1万元的，统一收取100元左右的险费，1万元以上的，则每万元增加100元保费。而天安保险则规定，新增加设备损失险的费率为1.1%。

   通过电话购买车险已经成为一个相当便捷的车险投保渠道。车主只需拨打一个电话，就可以立刻获得坐席专家提供的产品推荐与报价，并可在传统保费价格基础上获得15%的优惠。目前，市场上已有10余家保险公司获批开通了电话车险业务。据悉，为方便电话车险投保，各保险公司通常将网络也纳入电话车险的范畴，网上投保同样可以享受到15%的优惠。

   需要指出的是，省钱和便捷并不意味着服务打折扣。据首批获得电销牌照之一的天平保险企划精算部总经理陈文志介绍，公司为电销客户提供的服务是非常全面的：公司会根据客户指定时间、地点将手续完备的保单送上门，并提供刷卡、现金、转账等支付方式供客户选择；接到出险报案后，公司会迅速赶到现场定损，在收集完备的理赔资料后，公司会直接将款项转到被保险人的账户，免去车主来回奔波之苦。