风险与保险 (一)风险的定义 风险是指人们在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应。从经济角度而言，前者为收益，后者为损失。
风险是人们在日常生活和生产中始终存在着的客观现象，是不以人的意志为转移的。任何人都不能确切地预知某一灾害和意外事故是否会发生和造成多大的损害。
1.风险因素
风险因素是指引起或增加风险事件发生的机会或影响损失程度的原因或条件。风险因素是风险事件发生的潜在原因，是隐藏于风险事件背后的、可能造成损失的内在的或间接的原因。风险因素越多，风险率件发生的机会就越多，造成损失的可能性以及损失的程度也就越大。
风险因素根据性质可以分为三种类型，即实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
(1)实质风险因素。实质风险是指影响事物物理功能的直接有形因素，这种直接有形因素涉及事物本身所具有的物理性能和化学性能变化，影响风险发生的...
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