附加险可根据车主个人的情况进行选择

刚刚买了8个月的新车，居然发生自燃，烧得面目全非，这让李文华最近很郁闷。然而让他更郁闷的是，厂家表示事故责任在于车主曾更换过车灯，属于“私自加装、改装汽车电器，起火原因与汽车质量无关。”双方为此协商多次仍无结果。汽车自燃，这个责任究竟该谁来承担？

   郁闷：

   新车接二连三“出事”

   李文华是乐山市中区水口镇徐月村人，在乐山城区凤凰路北段经营一家杂货店。为方便物品运送，李文华于2009年9月14日在位于乐山城区的四川乐山联合汽车贸易有限公司购买了一辆北斗星轿车。新车上路约10天左右，就开始出现问题。“中控修过两次，空调开关还没用就坏了。”接二连三的事情，让李文华心里有了阴影。9月底的一个傍晚，正在送货的李文华发现车灯突然坏了，为了照明，李文华赶紧在附近的一家维修点更换了两个车灯。然而，让他没想到是的是，就是这两个车灯，阻断了他爱车自燃后的索赔之路。

   无奈：

   8个月新车烧成骨架

   今年5月1日23时左右，当李文华驾车行至乐山市中区罗汉镇至水口镇之间一处名叫“黄金桥”的地方，突然发现车头有烟雾，赶紧停车查看。当他下车检查时，车头已经有火苗，且越燃越烈。李文华被这一场景吓坏了，赶紧拨打119求救，并试图抢出车厢内贵重的资料物品。

   “火太猛，没办法救，整个燃烧过程持续了大约40分钟，能烧的都烧完了。”从买车到发生自燃，这车的寿命仅仅只有8个月。

   追究：

   厂家车主各有说法

   “没有买自燃险，无法获得赔偿。”事发当晚，保险公司人员到现场勘查后表示。

   随后，江西昌河汽车有限责任公司在乐山的销售公司客服中心派了技术人员查看火灾现场和烧毁的车辆，通过现场数据采集、分析，在一份《关于5·1火灾事故的调查意见》上称“车辆烧毁严重，车辆有加装、改装电器情况。根据现场调查，我公司认为该车火灾原因为用户私自加、改装汽车电器，导致汽车电器短路起火，引发火灾，与我公司汽车产品质量无关。”

   “打过多次电话，厂家都说自燃是车辆改装引起的，并非产品质量问题。难道更换个灯泡就属于加、改装电器，就会导致自燃？”李文华表示自己不需要精神损失以及其他赔偿，只需厂家还他一辆“裸车”就行，但被厂家拒绝了。

   理赔：

   质量问题是关键

   6月4日，李文华和厂家相关负责人碰头协商，乐山市工商局直属分局柏杨工商所副所长张晖也到场进行调解。“有过错就要承担责任，厂家不能在无权威机构鉴定的情况下，单方面地证明更换车灯和车辆自燃存在必然联系。”张晖表示，车辆自燃不是车主的交通过错，且车辆还在保修期内，厂家应该理赔。

   同时，张晖表示，《关于5·1火灾事故的调查意见》上关于“加装、改装”的论述，不能作为法律依据，没有权威性。

   “质量问题鉴定是关键，也是承担责任的前提。”对此，四川乐山金顶律师事务所的程新江律师表示，保修期内厂家所承担的责任，其前提是产品质量存在问题，因此，权威机构关于产品质量的鉴定结论是判定责任的关键。

   目前市场上，保险公司推出了众多险种。据记者了解，交强险是国家强制购买的险种，主要是为了保护除本车人员和被保险人员之外的第三方受害人的赔偿权益，其余的则属商业保险。其中，车辆损失险和第三者责任险是主险，其余的盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独破碎险等都属于附加险的范围。

   对保单上列举的众多附加险，车主如何选择呢?“附加险可根据车主个人的情况酌情选择。”人保陕西省分公司车险部工作人员杨辉表示，若车在使用过程中停靠在安全场所，可不用考虑“盗抢险”;如经常搭载朋友，可考虑购买保障额度在一万元至两万元/座的车上座位责任险;为保障车辆在使用过程中发生车玻璃单独破碎的情况，可购买“玻璃单独破碎险”，如果是其他事故造成的车辆损害，“车损险”就可赔偿;杨辉不建议新车购买“自燃险”，汽车使用年限过长，机件老化，才考虑购买“自燃险”，另外，从事长途营运的车辆也应购买“自燃险”。个别特殊职业者或对车辆要求较高的车主，在对车辆进行改装后应及时到保险公司办理批改手续，否则因改装或新增设备系统引起的车辆自燃损失，保险公司将不予赔付。

   另外，被他人划蹭的情况会经常发生，所以新车、新手需要购买“划痕险”;“不计免赔险”全称为不计免赔率特约条款，车主如果购买了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任转嫁给保险公司，由保险公司进行赔偿。但杨辉提醒车主，不计免赔险只能将车损险、第三者责任险以及车上人员座位险的事故责任免赔率转嫁给保险公司，其他附加险责任则不能转嫁。

   普通私家汽车自燃险多少钱呢?其计算公式为“车辆购置价*费率”。而与一般的险种不同，自燃险是车龄越大，费率越高。比如对于北京地区购置价为10万元的私家车，如果车辆购置于2009年1月，自燃险一年的基准保费为180元;如果车辆购置于2009年1月，自燃险一年的基准保费为200元;而如果车辆购置于2003年1月，自燃险一年的基准保费则将涨至230元。(以上费率包含折旧因素)