买了涉水险，为何有时也不予以理赔？

前一段时间，北京市遭遇了61年有气象记录以来最强大的暴雨袭击，因暴雨袭击而导致的问题与纠纷必然出现，如何预防和处理这些问题与纠纷成为很多人必须面对的问题。其中，最引人关注的就是车子因进水发生故障，保险公司到底应不应该理赔的相关问题，因为这个问题与我们的生活息息相关，所以受到了社会各界的广泛关注。

有的人认为，我购买了车辆损失险，保险公司就应当予以理赔，其实不然。那么到底何为涉水险呢？按照车损险的条款规定，发动机进水造成的损失不在保障范围之内，这种情况下就需要投保“涉水损失险”这类更有针对性的险种。

车辆涉水险，指的是车主为发动机购买了涉水险（属于附加险），那么保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏,可给予赔偿。目前汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，附加险并不能独立购买，它是附加在基本险（如第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险）上购买的，附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、车辆涉水险等。

很多车主都认为自己的车上了全险，自然也包括“涉水险”，但实际上汽车全险通常都只有车损险，但不包括“涉水险”。涉水险的全称是车辆涉水行驶损失险，是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种。

业内人士介绍，车辆基本的车损险，包括车辆涉水所造成损坏的基本理赔，但是不包含因涉水造成发动机进水后，所导致的发动机故障。因此，车辆被水泡过以后，发动机损坏或者行驶在水中时发动机熄火损坏，基本车损险对于这类发动机故障维修是不予理赔的。只有购买了涉水险的车主，在遇到涉水造成的发动机进水，引发故障时，才能得到保险公司的相应理赔。

涉水险是车辆损失险的附加险，简单说就是在车主投保了车辆损失险的基础上，才可以投保涉水险。价格基本相当于本车车损险金额的5%，以一辆2009年出厂、价格13万元左右的车辆为例，涉水险的保费在80元左右。一般涉水损失险的保费为车损险保费的5%，常见的一辆价值十万元的家用轿车，车辆涉水险保费一般在一百元左右。目前，多数保险公司的车损险有20%的不计免赔率，即使购买了附加“涉水险”，也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说，车主购买车损险和涉水险的同时，还得再投保一个不计免赔险，车辆在涉水过程中出现发动机故障，才能获得全额赔偿。

那么我买了涉水险，为何有时也不予以理赔？

有些车主发现，自己即使购买了车损险和涉水险，也不能获得赔偿，这又是为什么呢？据了解，有些保险公司会在涉水险的理赔范围中设置一个免赔条款：如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。

造成这种现象的主要原因是，涉水险保费通常都在百元上下，而如果车辆发动机因进水而损坏，大修的费用可能要高达数万元甚至更高，所以涉水险赚钱不多，麻烦不少。有些保险公司考虑到自身的经营效益，会制定更有利自身的一些免责条款。