详细介绍一下购买保险应该注意的几个方面
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2013-9-10 17:35:02
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机动车保险，对于很多车主来说已经再熟悉不过，但是当我作为保险代理人询问他们要购买什么险种的时候，几乎听到的回答是：他们要买全保，然后我就必要地解释说：“全保其实是在购买了第三者责任险的基础上再购买车辆损失险及其他附加险种。”他们便有点恍然大悟要求我再详细解释，有部分则由于时间关系，让我推荐该买些什么险种，我就会推荐一些比较多客户购买的险种给他们，当然部分少人购买的险种实际上也是有一定保障作用的，那些我会推荐给那需要更好保障的客户。接下来，我想详细介绍一下购买保险应该注意的几个方面：
一、购买保险应符合自己的需求，不应盲从朋友或业务员的推荐，要能明白自己的需求，就应该从了解保险的功能开始。保险就是平常花小钱，发生意外获得大钱补偿，所以应该考虑出现的大损失可能性，如全车损毁、撞死人、全车被盗被抢等，因此最有必要购买的险种是车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险。
二、应了解每个险种保障范围，第三者责任险，是在车辆使用过程中发生意外事故造成第三者直接损失，依法由被保险人支付的赔偿金额，保险人给予合理的赔偿；车辆损失险，责任范围为意外事故及自然灾害等造成的车辆损失，最常见的是碰撞；购买了车辆损失险和第三者责任险两个险种，已经可以叫做买了“全保”，在一般情况下已经有足够的保障了，其他险种在下面继续介绍；
三、填写资料要做到准确无误，否则保险公司可以投保人不履行“如实告知”义务拒赔；
四、学会分辨真假“代理人”，由于保险市场日渐开放，出现不少“假保单”事件，亦有“假代理人”事件，不仅造成了“上当受骗”，更使“花钱得不到保障”，一旦出现任何闪失，令自己很麻烦；所以必须学会分辨代理人的真假，在不确定的时候可先打电话到该保险公司询问是否有这个代理人，以免受骗；
五、不要“重复保险”，即在一家保险公司购买保险后，不要再到另外一家保险买保险，因为《保险法》有规定，就算重复保险，也只能获得最高不超过保险标的损失金额的赔偿，即是就算在两家保险公司买了两份足额保险，也只会得到与购买一份保险同样的保障；
六、不要“超额保险”和“不足额保险”。超额保险，即保险限额高于保险标的的实际价值，如一辆前年买的赛欧,当时购买价格为15万，今年要购买车损险，若还按15万的保额买，则属于超额保险，因为今年再买同样一辆赛欧也不过11万左右，若发生全损，获得的赔偿也只能是11万多元；另外，不足额保险，则是投保限额低于保险标的实际价值，这种情况会“按比例赔付”，即如上例，若今年投保限额为5万，比实际价值11万低，在发生全损时，只会赔偿5/11乘以实际损失11万，即只会赔付5万元(补充说明：上面均按照已购买不计免赔特约险)；
七、按时续保。保险合同一个特点就是保险合同属于“射幸合同”，如果不按时续，刚才在过期后而新保单还没生效的时候出险，是不能获得赔偿的，要知道一年都没出过险，刚好在过期后而没续保的时候出了险，欲哭无泪。还有一个方面就是，按期续保,且在上一保险年度没出过险可获得10%的优惠，一份4000元的保单就可以获得400元的优惠，不要说这钱少呀！！续保的话，如果是要购买车损险的，不用再验车，比较方便，过期的话就要重新验车的了。
另外还有一些事项要必须注意的，如下：
一、购买二手车后，应该让原车主的保险也买过来，或者过户立刻购买保险，否则一旦出现意外也得不到保障。原来车主购买的保险在过户后还有几天时间有效，不同保险公司不同，应在有效期内带原保单、身份证、行驶证到保险公司申请批改被保险人姓名；
二、新车购买全车盗抢险，保单里面的特别约定会注明“在该车领到车牌号码及在保单上进行批改后方生效”，因为有部分新车是在没上牌前就购买保险，所出的保单里没有车牌号码的，因此要注意这种情况，否则万一出意外被盗被抢，就算购买了全车盗抢险也得不到赔偿；
三、选定一家服务好的保险公司后，不要随便转公司，因为如果你在上一年未出过险，则在下一年可获得10%的折扣优惠；还有保险公司对续保客户实现最高15%的折扣优惠的，如平安保险；
四、若是上粤港澳两地牌的车辆，只保障在中国大陆境内，不包括港或澳，所以持有两地牌的车辆还需要在香港或澳门再购买保险才可以获得全面保障。
一、购买保险应符合自己的需求，不应盲从朋友或业务员的推荐，要能明白自己的需求，就应该从了解保险的功能开始。保险就是平常花小钱，发生意外获得大钱补偿，所以应该考虑出现的大损失可能性，如全车损毁、撞死人、全车被盗被抢等，因此最有必要购买的险种是车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险。
二、应了解每个险种保障范围，第三者责任险，是在车辆使用过程中发生意外事故造成第三者直接损失，依法由被保险人支付的赔偿金额，保险人给予合理的赔偿；车辆损失险，责任范围为意外事故及自然灾害等造成的车辆损失，最常见的是碰撞；购买了车辆损失险和第三者责任险两个险种，已经可以叫做买了“全保”，在一般情况下已经有足够的保障了，其他险种在下面继续介绍；
三、填写资料要做到准确无误，否则保险公司可以投保人不履行“如实告知”义务拒赔；
四、学会分辨真假“代理人”，由于保险市场日渐开放，出现不少“假保单”事件，亦有“假代理人”事件，不仅造成了“上当受骗”，更使“花钱得不到保障”，一旦出现任何闪失，令自己很麻烦；所以必须学会分辨代理人的真假，在不确定的时候可先打电话到该保险公司询问是否有这个代理人，以免受骗；
五、不要“重复保险”，即在一家保险公司购买保险后，不要再到另外一家保险买保险，因为《保险法》有规定，就算重复保险，也只能获得最高不超过保险标的损失金额的赔偿，即是就算在两家保险公司买了两份足额保险，也只会得到与购买一份保险同样的保障；
六、不要“超额保险”和“不足额保险”。超额保险，即保险限额高于保险标的的实际价值，如一辆前年买的赛欧,当时购买价格为15万，今年要购买车损险，若还按15万的保额买，则属于超额保险，因为今年再买同样一辆赛欧也不过11万左右，若发生全损，获得的赔偿也只能是11万多元；另外，不足额保险，则是投保限额低于保险标的实际价值，这种情况会“按比例赔付”，即如上例，若今年投保限额为5万，比实际价值11万低，在发生全损时，只会赔偿5/11乘以实际损失11万，即只会赔付5万元(补充说明：上面均按照已购买不计免赔特约险)；
七、按时续保。保险合同一个特点就是保险合同属于“射幸合同”，如果不按时续，刚才在过期后而新保单还没生效的时候出险，是不能获得赔偿的，要知道一年都没出过险，刚好在过期后而没续保的时候出了险，欲哭无泪。还有一个方面就是，按期续保,且在上一保险年度没出过险可获得10%的优惠，一份4000元的保单就可以获得400元的优惠，不要说这钱少呀！！续保的话，如果是要购买车损险的，不用再验车，比较方便，过期的话就要重新验车的了。
另外还有一些事项要必须注意的，如下：
一、购买二手车后，应该让原车主的保险也买过来，或者过户立刻购买保险，否则一旦出现意外也得不到保障。原来车主购买的保险在过户后还有几天时间有效，不同保险公司不同，应在有效期内带原保单、身份证、行驶证到保险公司申请批改被保险人姓名；
二、新车购买全车盗抢险，保单里面的特别约定会注明“在该车领到车牌号码及在保单上进行批改后方生效”，因为有部分新车是在没上牌前就购买保险，所出的保单里没有车牌号码的，因此要注意这种情况，否则万一出意外被盗被抢，就算购买了全车盗抢险也得不到赔偿；
三、选定一家服务好的保险公司后，不要随便转公司，因为如果你在上一年未出过险，则在下一年可获得10%的折扣优惠；还有保险公司对续保客户实现最高15%的折扣优惠的，如平安保险；
四、若是上粤港澳两地牌的车辆，只保障在中国大陆境内，不包括港或澳，所以持有两地牌的车辆还需要在香港或澳门再购买保险才可以获得全面保障。