车险理赔争议的背后是“霸王条款”？

   打破垄断能否给服务备受诟病的国内车险市场带来改变？多元竞争能否带来服务提升，化解“理赔难”这一困扰车险行业多年的痼疾？

   我国已成为世界汽车产销第一大国。２０１１年，汽车保有量首次突破１亿辆。初步进入“汽车社会”的背后，是交通事故纠纷不断增长，车险“理赔难”受到普遍关注。

   关于车险投诉的焦点问题，上海市消费者权益保护委员会秘书长赵皎黎指出，车险理赔难集中表现为“理赔手续多，理赔周期长，给投保人造成了极大不便”。

   实际上，多年来，保费高、赔额低、理赔难等情况在国内车险市场屡见不鲜。更为严重的是，一些保险公司为了保障利润，设置障碍导致理赔过程极其繁琐，而且赔偿额常常达不到４Ｓ店提出的修理标准，一些车主怕麻烦，放弃了要求保险赔偿。

   中国质量协会、全国用户委员会公布的２０１１年度保险业客户满意度测评显示，保险客户最不满意的正是“保费高”和“理赔难”，高达６３．７％的受访者称不愿增加保费或购买新险种——消费者正在关注，市场能否更规范？

   理赔争议背后是“霸王条款”？

   随着外资保险涉足交强险，车险业务全面进入“中外大战”。多元竞争能否带来服务的改善？

   有专家表示，外资介入带来服务选择的多元化，有助于化解车险市场中的“霸王条款”，如获赔认定不清、服务程序繁琐等。

   复旦大学企业研究所所长张晖明认为，外资介入对提高保险业的服务态度有促进作用。目前车险市场同质化竞争较严重，中资保险需要改善服务态度，优化保费定价。“如目前较集中的定损纠纷，涉及保险公司、４Ｓ店和保户三方利益，容易出现争议。”

   据了解，车险理赔异议还表现在费率及获赔额度上，如将旧车作为新车计算保费、限定每年的申请理赔次数。“按责任赔付”“无责任不赔”更屡屡成为拒赔的护身符，北京、江苏、重庆等多地车主均曾因此与保险公司对簿公堂。

    截至2011年末，国内财险行业的经营主体多达59家，中外资分别为38家、21家。但就保费而言差距甚大，2011年中外资财险公司的保费收入分别为：4727亿元、52亿元，外资的保费占比仅为1.09%。差距如此巨大，主因是外资无法涉足交强险(交强险与商业车险多为捆绑销售)，从而无法直接进军占据财险业近八成江山的车险市场。

    转机出现在今年5月。国务院修改了交强险条例，宣布自5月1日起向外资财险公司开放。知情人士透露，由于审批需要多道程序，直至10月中旬，将中国总部设在重庆的利宝保险才正式获批率先开卖交强险。

    对于利宝保险拿到外资经营交强险的首单，国内财险业人士表示，意料之中。虽然受众知晓度不高，但熟悉国内保险业的人士几乎都知道，这家在全球主攻工伤保险的美国财险公司，却是最早觊觎中国车险市场的外资财险。早于同业的系统开发、团队建设，令其抢先一步拿到了交强险的经营权。

    通过一轮采访了解，外资财险开卖交强险，不外乎“两线并举”。一是对现有企业客户进行“二度开发”，使其再度成为车险客户；二是通过电销渠道，建立车险直销模式。至于中资同业依赖的中介渠道，外资财险认为成本消耗大，所以不“感冒”。