拒赔案例：发动机进水 获赔难

    一、车上人员意外险必须投

    事件：李小姐在今年春节驾驶爱车回家的过程中，由于道路湿滑而致使一则交通事故发生，因此而收了比较重的伤害，毕竟春节是一个令人感到愉快的假日，但是在这种喜气的背景下，李小姐并不感到快乐，因为在自己出车祸后，保险公司拒绝进行理赔，其交强险与商业车险均已购买，但是其中没有一个能切身保护自己。

    专家提醒：车险的两个主险---车损险和第三者责任险，都没有涵盖驾驶员本身在内，有车族应注意投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。车上人员责任险规定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员伤亡，可以获赔。

    二、第三者责任险不保自家人

    事件：张先生是一个学校的教师，由于职业习惯，他将自己的儿子培养成为了一个优秀的学生，并以此为骄傲，不过在去年的7月15日的傍晚，烈日的余威犹在，张先生驾车至某中学接其爱子回家时，不慎将儿子撞伤，于是，在第一时间将爱子送往医院进行治疗，随后联系了保险公司，要求理赔，因为张先生的爱车购买了第三责任险，按照他的理解，保险公司应该启动正常的理赔程序，结果被拒绝。

    专家提醒：第三者责任险中的“第三者”，一般指因被保险机动车意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的对方的人。不包括保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

    三、报案必须及时

    事件：杜女士是上海某集团公司中出了名了豪爽人，在2012年11月11当日，因其姐们儿邀请她参加“光棍节”的聚会，致使赶时间的杜女士在上海浦东新区某街道与一辆桑塔纳发生了擦挂，由于其担心朋友们就等，于是就与该桑塔纳司机进行私聊，对方付了她500元以当赔偿，而她也豪爽的接受了这个赔偿，不过在三天后才发现，爱车的受损情况并非这么轻，而是在其爱车的车门下部挂了一道很深的伤口，于是她找到保险公司进行理赔，保险公司的恢复就只有两个字“拒赔”。

    专家提醒：按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。

    四、发动机进水获赔难

    事件：去年的北京水患相信各位车友还记忆犹新，正是在那几天不平凡的时日中，北京的昝先生同多数车主一样，爱车因为受到积水的影响，停止了工作，在在这个节骨眼，他联系上了保险公司，并要求理赔，不过无奈的是，保险公司的答复依然是两个字“拒赔”

    专家提醒：积水对车辆造成损失，如果属于积水淹及车身，导致车辆的坐垫、电路、内饰部件损失，可以通过报车损险获得理赔，在暴雨多发地区，建议车主投保发动机特别损失附加险或者涉水险，可以对机动车在积水路面涉水行驶和在水中启动时，造成发动机进水后导致的发动机损坏，以及对机动车采取的施救、保护措施所支出的合理费用进行赔偿。