车险大家谈 汽车折旧怎么算
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2013-10-26 19:22:28
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读者来信：8月中旬，我的汽车遭遇自燃，烧得只剩下一个壳，基本上是报废了。当我去保险公司申请理赔时，他们却只赔给我8万元，可我在和保险公司签订保险合同时，是以汽车购置价12万元为基本保额计算保费的，按照合同规定，保险公司应该赔付我12万元，为何现在保险公司要擅自减少我4万元理赔额啊？
朱先生
专家答复 新车购置价PK实际价值
车险专家回复道，如果车主在投保车险时以新车购置价作为基本保额，当保险车辆全损时，依照保险条款规定，以保险车辆的实际价值给予赔偿。
朱先生认为保险公司应该按合同签订时的基本保额予以理赔，这种观点是错误的。因为汽车在使用过程中不可避免会产生折旧。如果保险公司按照原先的基本保额给予理赔，导致理赔金额高于实际损失额，与保险法的“补偿性原则”相抵触———使理赔成为一种可能盈利的行为，会引发很多道德风险。
所以保险公司赔付给朱先生8万元，是按照当时朱先生汽车的实际价值计算所得。至于实际价值如何确定，在保单中有明确的汽车折旧率换算，从而得出汽车出险时的实际价值。
他还提示道，如果保险金额低于新车购置价，保险车辆全损，同样会按保险车辆的实际价值予以赔偿，但以保险金额为上限。当保险车辆部分损失时，则按保险金额与新车购置价之比承担比例赔偿责任。
车险大家谈 汽车折旧怎么算
谢先生(旅游业，驾龄4年)：保险合同明确写道，如果汽车由于保险事故而遭受全损，保险公司会按照汽车的实际价值进行理赔。我想朱先生可能没有看清合同条款，而仅仅记得自己投保时的基本保额是汽车购置价，于是才会“无理要求”保险公司赔付给他12万元。
所以我觉得投保人自己在理赔时，先看清合同条款，不应当单凭着个人主观意见，就“要挟”保险公司进行理赔。
保险公司也该将保险条款从正式文本制作成小册子，便于广大车主将小册子放在车内，闲来无事时翻出来读读，这样车主就能更全面地了解车险条款，进而避免自身与保险公司不必要的理赔纠纷。
王先生(房产业，驾龄3年)：我想对汽车的折旧率提点看法，签合同时我对保险公司在合同上已经标明汽车的折旧率有点反感，至少他们应该和我商量一下，共同商定一个双方都满意的折旧率。
保险公司这样单方面确定折旧率，无论是公司自行制定的，还是参照什么数据计算出来的，我觉得这些都有点“独断”。就算保险公司明确折旧率是权威的，他们也应该在我们签保险合同时告诉我如何得出这样的折旧率，使折旧率的计算能够“透明化”。
保险公司还应当把一些细节服务做细做全，不要老在签合同时“瞒天过海，蒙蔽过关”，而在理赔时才让我们“恍然大悟”，这样理赔前不说明，理赔时才解释的做法，我们感觉像被愚弄了，对保险公司反而产生不好的印象。
周小姐(广告业，驾龄2年)：我虽然没有遭遇汽车由于保险事故而造成全损，但我总觉得保险公司不应该单方面决定汽车的折旧率，至少合同是双方共同签订的，保险公司与车主有权利共同对汽车的年折旧率进行评估。比如我平时就很爱护汽车的，一年使用下来，汽车还是像刚买时一样崭新，折旧率哪有保险合同里写得那么高。
而且我觉得保险公司应该根据汽车使用后的保养情况，一年评估一次汽车折旧率，做到个性化服务，有些车主很不爱护车，折旧率就该高点，有些车主很爱护车，折旧率就该低点，要是在折旧率上“统一口径”，岂不是让那些不爱护车的人占了便宜，而让我这样爱车之人蒙受“不白之冤”吗？
在计算理赔额过程中，保险公司也应该与车主进行必要的协商，双方共同达成一个令各自满意的理赔额，最终进行理赔。否则某些车主也会觉得保险公司给出的理赔额与自己理赔所得的心理价位有很大差距，导致不必要的理赔额纠纷。
李小姐(公关业，驾龄4年)：我提个假设啊，如果汽车自燃时，车厢内还留着某些如笔记本电脑等贵重物品，那么自燃后发现笔记本电脑的残骸，确定有笔记本随着汽车一同化为灰烬。当我投保车上责任损失险，能否得到理赔？如果能得到理赔，是按购置价还是按实际价值进行理赔呢？如果车上载着如小猫小狗等小宠物，也不幸被烧死，保险公司也能按照车上责任损失险进行理赔吗？
黄先生(房产业，驾龄半年)：我承认汽车在使用中会不断受折旧而贬值，如果保险公司每年都是以汽车购置价计算保费，我们是不是多交一笔保费吗？而保险公司在给我们全车受损时，都是按照购置价减去实际折旧费后所剩余的汽车价值来理赔的。这其中会不会存在着不合理成分呢？
我觉得保险公司在要求我们续缴保费时，就该按照我们汽车的实际价值作为基本保额计算保费。当然我们也该擦亮眼睛，免得一不留神，又按新车购置价为标准缴付保费，这不等于送一笔钱给保险公司吗？
朱先生
专家答复 新车购置价PK实际价值
车险专家回复道，如果车主在投保车险时以新车购置价作为基本保额，当保险车辆全损时，依照保险条款规定，以保险车辆的实际价值给予赔偿。
朱先生认为保险公司应该按合同签订时的基本保额予以理赔，这种观点是错误的。因为汽车在使用过程中不可避免会产生折旧。如果保险公司按照原先的基本保额给予理赔，导致理赔金额高于实际损失额，与保险法的“补偿性原则”相抵触———使理赔成为一种可能盈利的行为，会引发很多道德风险。
所以保险公司赔付给朱先生8万元，是按照当时朱先生汽车的实际价值计算所得。至于实际价值如何确定，在保单中有明确的汽车折旧率换算，从而得出汽车出险时的实际价值。
他还提示道，如果保险金额低于新车购置价，保险车辆全损，同样会按保险车辆的实际价值予以赔偿，但以保险金额为上限。当保险车辆部分损失时，则按保险金额与新车购置价之比承担比例赔偿责任。
车险大家谈 汽车折旧怎么算
谢先生(旅游业，驾龄4年)：保险合同明确写道，如果汽车由于保险事故而遭受全损，保险公司会按照汽车的实际价值进行理赔。我想朱先生可能没有看清合同条款，而仅仅记得自己投保时的基本保额是汽车购置价，于是才会“无理要求”保险公司赔付给他12万元。
所以我觉得投保人自己在理赔时，先看清合同条款，不应当单凭着个人主观意见，就“要挟”保险公司进行理赔。
保险公司也该将保险条款从正式文本制作成小册子，便于广大车主将小册子放在车内，闲来无事时翻出来读读，这样车主就能更全面地了解车险条款，进而避免自身与保险公司不必要的理赔纠纷。
王先生(房产业，驾龄3年)：我想对汽车的折旧率提点看法，签合同时我对保险公司在合同上已经标明汽车的折旧率有点反感，至少他们应该和我商量一下，共同商定一个双方都满意的折旧率。
保险公司这样单方面确定折旧率，无论是公司自行制定的，还是参照什么数据计算出来的，我觉得这些都有点“独断”。就算保险公司明确折旧率是权威的，他们也应该在我们签保险合同时告诉我如何得出这样的折旧率，使折旧率的计算能够“透明化”。
保险公司还应当把一些细节服务做细做全，不要老在签合同时“瞒天过海，蒙蔽过关”，而在理赔时才让我们“恍然大悟”，这样理赔前不说明，理赔时才解释的做法，我们感觉像被愚弄了，对保险公司反而产生不好的印象。
周小姐(广告业，驾龄2年)：我虽然没有遭遇汽车由于保险事故而造成全损，但我总觉得保险公司不应该单方面决定汽车的折旧率，至少合同是双方共同签订的，保险公司与车主有权利共同对汽车的年折旧率进行评估。比如我平时就很爱护汽车的，一年使用下来，汽车还是像刚买时一样崭新，折旧率哪有保险合同里写得那么高。
而且我觉得保险公司应该根据汽车使用后的保养情况，一年评估一次汽车折旧率，做到个性化服务，有些车主很不爱护车，折旧率就该高点，有些车主很爱护车，折旧率就该低点，要是在折旧率上“统一口径”，岂不是让那些不爱护车的人占了便宜，而让我这样爱车之人蒙受“不白之冤”吗？
在计算理赔额过程中，保险公司也应该与车主进行必要的协商，双方共同达成一个令各自满意的理赔额，最终进行理赔。否则某些车主也会觉得保险公司给出的理赔额与自己理赔所得的心理价位有很大差距，导致不必要的理赔额纠纷。
李小姐(公关业，驾龄4年)：我提个假设啊，如果汽车自燃时，车厢内还留着某些如笔记本电脑等贵重物品，那么自燃后发现笔记本电脑的残骸，确定有笔记本随着汽车一同化为灰烬。当我投保车上责任损失险，能否得到理赔？如果能得到理赔，是按购置价还是按实际价值进行理赔呢？如果车上载着如小猫小狗等小宠物，也不幸被烧死，保险公司也能按照车上责任损失险进行理赔吗？
黄先生(房产业，驾龄半年)：我承认汽车在使用中会不断受折旧而贬值，如果保险公司每年都是以汽车购置价计算保费，我们是不是多交一笔保费吗？而保险公司在给我们全车受损时，都是按照购置价减去实际折旧费后所剩余的汽车价值来理赔的。这其中会不会存在着不合理成分呢？
我觉得保险公司在要求我们续缴保费时，就该按照我们汽车的实际价值作为基本保额计算保费。当然我们也该擦亮眼睛，免得一不留神，又按新车购置价为标准缴付保费，这不等于送一笔钱给保险公司吗？