汽车保险条款解读

　　(一)保险标的

　　本保险合同中的家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车(以下简称被保险机动车)。

　　(二)保险责任

　　保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中·因下列原因适成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿:

　　(1)碰撞、倾授、坠落:

　　(2)火灾、爆炸:

　　(3)外界物体坠落、倒塌:

　　(4)暴风、龙卷风:

　　(5)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

　　(6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡:

　　(7)载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。

　　发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额.

　　被保险人或其允许的合格驾驶员，应该同时具备两个条件。首先，被保险人或其允许的驾驶员是指被保险人本人以及被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员。其次，合格的驾驶员是指上述驾驶员必须持有有效驾驶证.并且所驾驶车辆与驾驶证规定的准驾车型相符:驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。保险车辆被人私自开走，或未经车主、保险车辆所属单位主管负贵人同意.驾驶员私自许诺的人开车，均不能视为“被保险人允许的驾驶员”开车。使用车辆过程的意思是，保险车辆作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶和停放。

　　发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。施救措施是指当发生保险责任范围内的事故或灾害时，被保险人为减少和避保险车辆损失所实施的抢救行为。保护措施是指保险责任范围内的事故或灾害发生时，被保险人为防止保险车辆损失扩大和加重而采取的措施。合理费用是指采取施救、保护措施实施时的直接的和必要的费用。

　　(三)资任免除

　　(I)下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿:

　　1)地震。

　　2)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用。

　　3)竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。

　　4)利用被保险机动车从事违法活动.

　　5)驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车。

　　6)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车进离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。

　　7)驾驶人有下列情形之一者:

　　①无驾驶证或驾驶证有效期已届满。

　　②驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符。

　　③持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。

　　④依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车.

　　8)非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车。

　　9)被保险机动车转让他人,未向保险人办理批改手续。

　　10)除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检骏或检脸不合格。

　　(2)被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负贵赔偿:

　　1)自然磨损、朽蚀、属蚀、故障.

　　2)玻璐单独破碎，车轮单独损坏。

　　3)无明显碰撞痕迹的平身划很。

　　4)人工直接供油、高温烘烤造成的损失。

　　5)自燃以及不明原因火灾造成的损失.

　　6)遭受保险责任范围内的损失后.未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分。

　　7)因污染(含放射性污染)造成的损失。

　　8)市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失。

　　9)标准配置以外新增设备的损失。

　　10)发动机进水后导致的发动机损坏。

　　11)被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。

　　12)被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。

　　13)被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。

　　14)应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。

　　(3)保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔:

　　1)负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为.0%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%.

　　2)被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%.

　　3)被保险人根据有关法律法规规定，选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%.

　　4)投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%.

　　5)投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%.

　　(4)其他不属于保险责任范围内的损失和费用。