“第三者”是指本车及车上人员以外的人或物

在机动车保险合同中保险公司称为“第一者”，投保车险的车主称为“第二者”，除保险公司和车主之外的称为“第三者”,一般来说指的就是本车及车上人员以外的人或物。这里所说的“第三者责任险”，是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。

　　交强险的赔付对象也是第三者，交强险是机动车必须投保的险种，商业第三者责任险是选择投保的险种，当投保车辆发生涉及第三者责任的交通事故时，根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，先由交强险部分进行赔偿，然后由商业第三者责任险根据保险合同赔付。由于交强险的保险金额为6万，保险金额偏低，所以绝大多数车主在投保交强险后，都会再投保一定额度的商业三者险，增加对第三者的赔付额度。

　　第三者责任保险的保险金额保险公司分成了如下几个档次：5万、10万、15万、20万、30万、40万、50万、100万、100万以上，车主可选择投保。选择10万、15万、20万这几档的车主占绝大多数。

　　例：甲厂和乙厂的车在行驶中发生相撞。甲厂车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲厂车负主要责任，承担经济损失70%，为16800元;乙厂车负次要责任，承担经济损失30%，为7200元。其赔款计算是这样的：

　　甲厂应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙厂车损4000元+甲厂车上货损10000元+乙厂车上货损5000元)×70%=16800元

　　乙厂应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙厂车损4000元+甲厂车上货损10000元+乙厂车上货损5000元)×30%=7200元

　　这两辆车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第三者责任险，由于第三者责任险不负责本车上货物的损失，所以，保险人的赔款计算与交通管理部门的赔款计算不一样，其赔款计算如下：

　　甲厂自负车损=甲厂车损5000元×70%=3500元

　　甲厂应赔乙厂=(乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元)×70%=6300元

　　保险人负责甲厂车损和第三者责任赔款为：

　　(甲厂自负车损3500元+甲厂应赔乙厂6300元)×(1-免赔率15%)=8330元

　　乙厂自负车损=乙厂车损4000元×30%=1200元

　　乙厂应赔甲厂=(甲厂车损5000元+甲厂车上货损10000元)×30%=4500元

　　保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款为：(乙厂自负车损1200元+乙厂应赔甲厂4500元)×(1-免赔率5%)=5145元

　　这样，此案甲厂应承担经济损失16800元，得到保险人赔款8330元;乙厂应承担经济损失7200元，得到保险人赔款5145元。这里的差额部分即保险合同规定不赔的部分。